Obawa wejścia w spiralę zadłużenia jest naturalnym przejawem troski o własne bezpieczeństwo finansowe. Często jednak okoliczności, za które nie jesteśmy sami odpowiedzialni zmuszają nas do wzięcia kredytu lub pożyczki, która stanowi zalążek kuli śnieżnej dla późniejszej lawiny zadłużeniowej. Pytanie „jak do tego doszło?” nie ma znaczenia. Istotne jest co można zrobić, aby na powrót móc funkcjonować bez widma niekończącego się długu.
Upadłość konsumencka – komu przysługuje.
Upadłość konsumencka to potoczna nazwa na postępowanie upadłościowe przewidziane dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Warunkami dla jej przeprowadzenia jest niewypłacalność – czyli sytuacja, w której człowiek nie jest w stanie w sposób konsekwentny wypełniać swoich zobowiązań finansowych. Dla przyjęcia, że dany przypadek może nosić znamiona niewypłacalności przyjmuje się okres 3 miesięcy opóźnienia w wykonywaniu zobowiązań pieniężnych. Nie istnieją żadne przedziały kwotowe, które by wskazywały minimalną wysokość zaległych zobowiązań, czy maksymalną wysokość posiadanego majątku lub osiąganych zarobków. Liczy się rzeczywisty brak możliwości wykonywania zobowiązań.
Kolejno upadłość konsumencka przeznaczona jest wyłącznie dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, warto przy tym zauważyć, że posiadanie zawieszonej działalności gospodarczej uniemożliwia przeprowadzenie konsumenckiego postępowania upadłościowego. Jednocześnie prowadzenie w przeszłości działalności gospodarczej zasadniczo nie stoi na przeszkodzie do wszczęcia postępowania upadłościowego.
Konsekwencje upadłości konsumenckiej są nierozerwalnie związane z celami, jakie ma ona osiągnąć. W pierwszej kolejności ma ona na celu jak najpełniejsze zaspokojenie wierzycieli, czego konsekwencją będzie wyjęcie spod władztwa upadłego jego majątku i przeznaczenie go na likwidację, a następnie ustalenie i wykonanie planu spłaty. To zaś zmierza do osiągnięcia drugiego celu upadłości jakim jest umożliwienie oddłużenia, najczęściej mającego miejsce w postaci umorzenia pozostałych zobowiązań jeżeli plan spłaty był wykonywany w sposób prawidłowy.
Życie po upadłości.
Upadłość konsumencką orzeka sąd. Od tego momentu konsument staje się upadłym, a jego majątek, a także część dochodów przechodzą pod zarząd syndyka i tworzą wspomnianą powyżej masę upadłości. Dla osób pozostających w związku małżeńskim, w którym obowiązuje wspólność majątkowa w tym miejscu ważna informacja – wraz z momentem ogłoszenia upadłości, z mocy prawa pomiędzy małżonkami następuje rozdzielność majątkowa. Następnie ustalany jest plan spłaty, który może trwać od roku do, w najgorszych wypadkach, kilku lat. W tym czasie masa upadłościowa pozostaje w całości do dyspozycji syndyka.
Należy jednak wyraźnie zaznaczyć, że nie wszystko co stanowi własność upadłego automatycznie wejdzie w skład masy upadłości. Przepisy przewidują, że rzeczy osobiste i niezbędne co codziennego funkcjonowania i wykonywania pracy. W skład rzeczy wyłączonych spod egzekucji może wchodzić także nieruchomość, jeżeli upadły nie posiada innego miejsca zamieszkania, a nieruchomość stanowi istotną wartość dla egzystencji upadłego. Przypadek taki może stanowić pole do rozwagi dla sądu, który musi ważyć nie tylko interes wierzycieli, ale także dobro dłużnika.
Chociaż powyższe może brzmieć przerażająco, to w rzeczywistości stanowi możliwość uwolnienia się od ciężaru długów, wierzycieli i komorników. Upadłość konsumencka to często szansa na nowy start w życiu bez zaległych zobowiązań i uporządkowanie własnej sytuacji finansowej.
Wiele nieprawdziwych przekonań krąży w społeczeństwie wokół upadłości konsumenckiej, najczęściej szerzonych przez ludzi nie mających do czynienia z prawem. Dlatego przed powzięciem decyzji najlepiej skonsultować swoją sytuację z profesjonalnym pełnomocnikiem jakim jest adwokat lub radca prawny. Każda sprawa jest niepowtarzalna, dlatego też co miało miejsce u naszych znajomych, niekoniecznie będzie powielane w naszym scenariuszu.
Pewnym ułatwieniem dla mieszkańców Tarnowa i okolicznych miejscowości jest fakt, iż Wydział Gospodarczy Sądu Rejonowego w Tarnowie prowadzi sprawy upadłościowe, co w wydajny sposób przyczynia się do sprawniejszego przeprowadzenia postępowań.
.
Autor: adw. Łukasz Szymczak
Kancelaria Adwokacka Adwokat Jakub Bukartyk